Financijska tehnologija, poznata kao fintech, u 2025. godini više nije samo niša za startupe, već globalna industrija koja oblikuje način na koji kupujemo, štedimo i investiramo. Plaćanja su posebno područje koje doživljava brze i duboke transformacije. Tradicionalne bankarske usluge više nisu dovoljne – korisnici traže brže, sigurnije i praktičnije opcije. Od mobilnih aplikacija do blockchaina, fintech sektor donosi inovacije koje mijenjaju naše financijsko ponašanje i svakodnevne navike.
Mobilna plaćanja postaju dominantna
Mobilna plaćanja više nisu novost, ali 2025. postaju standard. Aplikacije poput Apple Paya, Google Paya i lokalnih rješenja sve češće zamjenjuju gotovinu i kartice. Prema istraživanjima, korisnici su sve skloniji plaćanju putem pametnih telefona jer je proces brz, jednostavan i siguran. Integracija s digitalnim novčanicima omogućuje povezivanje bankovnih kartica, loyalty programa i kriptovaluta u jedinstven sustav. Osim u trgovinama, mobilna plaćanja sve više preuzimaju i online kupovinu, pretplate te peer-to-peer transakcije.
Digitalni novčanici i super-aplikacije
Digitalni novčanici u 2025. nisu samo mjesto za čuvanje kartica. Oni postaju multifunkcionalne platforme koje kombiniraju plaćanja, štednju, investicije i loyalty pogodnosti. Super-aplikacije koje objedinjuju više financijskih usluga na jednom mjestu sve više privlače korisnike. Primjeri iz Azije, poput WeChata i Alipaya, pokazuju kako aplikacija može postati ključni alat za svakodnevni život. U Europi i Hrvatskoj sve više fintech rješenja slijedi taj model, omogućujući korisnicima da bez napuštanja aplikacije plate račun, kupe kartu ili investiraju u fondove.
Kriptovalute i blockchain u platnom prometu
Iako kriptovalute nisu potpuno zamijenile tradicionalni novac, njihov utjecaj na sektor plaćanja je značajan. Stabilne digitalne valute (stablecoini) sve više se koriste za međunarodna plaćanja jer nude brže transakcije i niže naknade od klasičnih bankarskih kanala. Blockchain tehnologija omogućuje transparentnost i sigurnost, smanjujući rizik od prijevara. Istovremeno, središnje banke razvijaju vlastite digitalne valute (CBDC) koje bi mogle postati dio svakodnevnih transakcija u narednim godinama.
Biometrija i sigurnost plaćanja
Pitanje sigurnosti jedno je od ključnih u fintech sektoru. Biometrijska autentifikacija – poput otiska prsta, prepoznavanja lica ili glasa – postaje standard pri odobravanju plaćanja. Na taj način smanjuje se rizik od krađe podataka ili zloupotrebe kartica. Dodatno, umjetna inteligencija i strojno učenje sve više se koriste za otkrivanje sumnjivih transakcija u stvarnom vremenu. Sustavi za prevenciju prijevara postaju sofisticiraniji, čime se povećava povjerenje korisnika u digitalne kanale.
Buy Now, Pay Later modeli
Modeli odgođenog plaćanja, poznatiji kao "Buy Now, Pay Later" (BNPL), doživljavaju veliki rast. Oni omogućuju kupcima da proizvode plate na rate bez kamata, što im daje veću fleksibilnost. U 2025. BNPL nije rezerviran samo za online trgovine – sve više fizičkih prodajnih mjesta uvodi ovu opciju. Iako BNPL potiče potrošnju, otvara i pitanja o odgovornom zaduživanju te potrebi za regulacijom kako bi se zaštitili korisnici od prekomjernog duga.
Umjetna inteligencija i personalizirana plaćanja
Umjetna inteligencija sve više utječe na način na koji se procesuiraju i upravljaju plaćanjima. Algoritmi analiziraju ponašanje potrošača i nude personalizirane opcije – od podsjetnika na račune do preporuka o štednji. AI pomaže i trgovcima da prilagode svoje platne opcije korisnicima, povećavajući zadovoljstvo i lojalnost. Automatizacija procesa znači i brže odobravanje transakcija te smanjenje operativnih troškova.
Regulacija i povjerenje korisnika
Brzi razvoj fintech tehnologija donosi i potrebu za snažnijom regulacijom. Europska unija kroz PSD2 i nadolazeće regulative osigurava da digitalna plaćanja budu transparentna, sigurna i dostupna svim korisnicima. Povjerenje korisnika ključno je za rast sektora, stoga fintech tvrtke ulažu u jasnu komunikaciju i zaštitu podataka. Hrvatski potrošači, kao i oni širom Europe, sve više cijene jednostavnost i sigurnost digitalnih rješenja, što dodatno potiče njihovo prihvaćanje.
Kada plaćanja postaju neprimjetan dio svakodnevice
Jedan od najvažnijih ciljeva fintech inovacija jest učiniti plaćanja što jednostavnijima i manje uočljivima. Umjesto da kupac razmišlja o karticama, gotovini ili kodovima, proces postaje automatiziran i integriran u svakodnevne radnje. Plaćanje dodirom, glasom ili čak u pozadini putem IoT uređaja mijenja način na koji doživljavamo financijske transakcije. U tom smjeru fintech sektor nastavlja razvijati rješenja koja će u idućim godinama potpuno redefinirati naše iskustvo plaćanja.